All posts by : Ausama Mohammed

مقال من السيد بسام جلميران

“The global technical failure on July 19th has caused significant repercussions for the insurance sector, particularly concerning claims related to business interruption, data recovery, and cyber liability.

ويستعد قطاع التأمين لموجة من المطالبات المتعلقة بانقطاع الأعمال، وفقدان البيانات، والمسؤولية السيبرانية، مما يؤكد الحاجة إلى إدارة قوية للمخاطر واستراتيجيات تكنولوجية متنوعة.

وقد تقوم الشركات التي عانت من فترات توقف عن العمل بتقديم مطالبات بالتعويض عن الإيرادات المفقودة بسبب توقف العمليات، وقد تؤدي النفقات المتعلقة باستعادة البيانات واستعادة الأنظمة إلى مطالبات كبيرة.

وسلط الحادث الضوء على نقاط الضعف في الأمن السيبراني، مما قد يؤدي إلى زيادة في مطالبات المسؤولية السيبرانية والتي قد تؤدي أيضًا لانتهاك اتفاقيات مستوى الخدمة بسبب انقطاع الخدمة.

وتتضمن بوليصة التأمين السيبراني القياسية العديد من التغطيات ذات الصلة التي قد تعالج المطالبات الناشئة عن هذا الحدث.

وتغطي البوليصة الأخطاء والسهو المتعلقة بالتكنولوجيا/المهنية الأضرار ونفقات المطالبات الناتجة عن الأفعال الغير مشروعة ، والتي قد تنطبق على الاضطرابات التشغيلية بسبب انقطاع الخدمة والنفقات ذات الصلة.

وتشمل مسؤولية الأمن والخصوصية الأضرار ونفقات المطالبات الناجمة عن الأفعال الغير مشروعة المتعلقة بالأمن والخصوصية، والتي من المحتمل أن تنطبق على انتهاكات البيانات أو انتهاكات الخصوصية بسبب انقطاع الخدمة.

ويغطي دخل الأعمال واستعادة الأصول الرقمية، خسارة دخل الأعمال خلال فترة الاستعادة بعد انقطاع الشبكة وتكاليف استعادة الأصول الرقمية المتأثرة باختراق أمني، والتي تتعلق بشكل مباشر بمطالبات الإيرادات المفقودة ونفقات استعادة البيانات الناتجة عن انقطاع الخدمة.

In this context, the technical failure is expected to prompt significant discussions and potentially regulatory reviews to enhance the resilience of our digital infrastructure against such disruptions in the future.”

بسام جلميران ، رئيس اللجنة الفنية لاتحاد الخليج للتأمين، ومقره الرياض7 أغسطس 2024. وفقاً لتقرير صحيفة الوطن Alwatan.

في عالم اليوم المليء بالتقلبات، يلعب التأمين دوراً حاسماً في توفير الأمان المالي وراحة البال. سواء كان التأمين صحياً أو على السيارة أو المنزل أو التأمين على الحياة، يوفر التأمين شبكة أمان ضد الحوادث غير المتوقعة. يستكشف هذا المقال الفوائد الملموسة للتأمين ويقارنها بمخاطر عدم وجود تأمين.

1. الأمان المالي

مع التأمين: يوفر التأمين حماية مالية ضد النفقات الكبيرة وغير المتوقعة. على سبيل المثال، يغطي التأمين الصحي الفواتير الطبية، بينما يتكفل التأمين على السيارات بتكاليف الحوادث.

بدون تأمين: بدون تأمين، تأتي هذه النفقات من جيبك الخاص، مما قد يؤدي إلى ضغوط مالية كبيرة أو ديون.

2. راحة البال

مع التأمين: العلم بأنك مغطى في حالات الطوارئ يمكن أن يقلل من التوتر والقلق. يسمح للأفراد والعائلات بالتخطيط للمستقبل بثقة أكبر.

بدون تأمين: عدم وجود شبكة أمان يمكن أن يؤدي إلى القلق المستمر، خاصة في حالات الأزمات الصحية أو تلف الممتلكات.

3. الوصول إلى الخدمات

مع التأمين: يوفر التأمين الصحي، على سبيل المثال، الوصول إلى شبكة أوسع من المهنيين والمرافق الصحية، وأحيانًا بتكلفة أقل.

بدون تأمين: بدون تأمين، قد يكون الوصول إلى بعض الخدمات محدودًا أو أكثر تكلفة، مما قد يؤدي إلى تأخير أو تجنب الرعاية.

4. الامتثال للقانون

مع التأمين: في العديد من المناطق، يُطلب قانونيًا وجود أنواع معينة من التأمين، مثل التأمين على السيارات.

بدون تأمين: عدم وجود التأمين المطلوب قانونيًا يمكن أن يؤدي إلى غرامات، مشاكل قانونية، وفي بعض الحالات، السجن.

5. حماية الممتلكات

مع التأمين: يساعد التأمين في حماية ممتلكاتك. على سبيل المثال، يغطي التأمين على المنزل ممتلكاتك في حالة الضرر الناتج عن الكوارث الطبيعية، السرقة، أو الحوادث.

بدون تأمين: بدون تأمين، تتحمل كامل مخاطر أي خسارة أو ضرر لممتلكاتك، والتي يمكن أن تكون مدمرة مالياً.

6. استمرارية الأعمال

مع التأمين: بالنسبة لأصحاب الأعمال، يعتبر التأمين مثل التأمين ضد المسؤولية أو تأمين الممتلكات أساسيًا لحماية الأعمال ضد الأحداث غير المتوقعة.

بدون تأمين: قد يعرض عدم وجود تأمين كافٍ استدامة الأعمال للخطر في حالة الحوادث، الدعاوى القضائية، أو الكوارث الطبيعية.

في الختام

يقدم التأمين العديد من الفوائد، من الحماية المالية وراحة البال إلى الامتثال للمتطلبات القانونية واستمرارية الأعمال. بينما قد تبدو تكلفة الأقساط مثل عبء، تفوق الحماية والأمان الذي توفره بكثير مخاطر عدم التأمين. في عالم اليوم، ليس التأمين مجرد خيار ولكنه ضرورة لإدارة مفاجآت الحياة.

التأمين أداة أساسية في إدارة مفاجآت الحياة. من حوادث السيارات إلى الطوارئ الصحية وأضرار الممتلكات بسبب الأحداث الطبيعية، يقدم التأمين شبكة أمان مالية. يستكشف هذا المقال سيناريوهات واقعية ملائمة للجمهور العربي حيث يلعب التأمين دورًا حاسمًا.

1. حادث سيارة

السيناريو: أحمد، سائق حذر، يتعرض لحادث سيارة غير متوقع. سيارته تتضرر بشكل كبير

الحل: لحسن الحظ، يغطي التأمين الشامل على السيارة تكاليف الإصلاح ويوفر سيارة بديلة أثناء تصليح سيارته.

2. حالة صحية طارئة

السيناريو: فاطمة تحتاج فجأة إلى دخول المستشفى بسبب مرض خطير

الحل: يغطي تأمينها الصحي غالبية نفقاتها الطبية، مما يخفف عنها الضغط المالي.

3. أضرار المنزل

السيناريو: بعد عاصفة رملية غير متوقعة، يكتشف خالد تلفًا في منزله

الحل: تغطي وثيقة تأمين منزله تكاليف الإصلاح، مما يساعده على التعافي بسرعة من الأضرار.

4. المسؤولية التجارية

السيناريو: يتعرض أحد العملاء لحادث في متجر الإلكترونيات الخاص بعلي، مما يؤدي إلى مطالبة قانونية.

الحل: يغطي تأمين المسؤولية التجارية الخاص بعلي تكاليف القضايا القانونية وأي تعويضات مطلوبة.

5. تعقيدات السفر

السيناريو: خلال رحلة عمل، فقدت مريم أمتعتها، وواجهت تأخيرات عدة بسبب ذلك.

الحل: يقدم تأمين السفر التعويض عن أمتعتها المفقودة ويغطي النفقات الإضافية بسبب التأخير.

في الختام

توضح هذه السيناريوهات أهمية التأمين في توفير راحة البال والأمان المالي في جوانب مختلفة من الحياة. من الضروري فهم أنواع التأمين المختلفة المتاحة واختيار التغطية المناسبة لاحتياجاتك.

بغداد، العراق – في دولة شهدت عقودًا من التوتر والتحديات الاقتصادية، تقع صناعة التأمين في العراق الآن على مفترق طرق التحول. الإصلاحات الأخيرة والتغييرات التنظيمية تعيد تشكيل منظر التأمين في العراق، مما يمنح أملاً جديدًا لتعزيز الاستقرار والحماية المالية للأفراد والشركات على حد سواء.

رؤية تأريخية

تعود تاريخ صناعة التأمين في العراق إلى أوائل القرن العشرين. ومع ذلك، واجهت الصناعة العديد من العقبات، خصوصًا في أوقات النزاع وعدم الاستقرار. خلال اواخر القرن ال20، كانت السوق التأمينية تخضع بشكل كبير للرقابة الحكومية، مما قيّد نموها وكفاءتها.

عصر جديد من الإصلاحات

منذ 2003، انطلق العراق في مسار من الإعمار والإصلاح، والذي يمتد الآن إلى قطاع التأمين. فيما يلي بعض التطورات الرئيسية في السنوات الأخيرة:

1. تغييرات تنظيميةأجرى العراق تحديثات على لوائح التأمين، حيث تشرف المديرية العامة: للرقابة على التأمين، التي تتبع البنك المركزي العراقي، على القطاع، مما يهدف إلى مواكبة المعايير الدولية.
2. تحرير السوق :بدأ العراق في فتح سوقه التأميني أمام المستثمرين الأجانب، ما يشجع على المنافسة ويعزز من الابتكار داخل القطاع. من المتوقع أن يجلب هذا التحرك الخبرة ورؤوس الأموال الملزمة للصناعة.
3. زيادة الوعي :تم بذل جهد كبير لتثقيف السكان العراقيين حول أهمية التأمين. تشجيع مختلف أنواع التأمين، بما في ذلك التأمين على الحياة والصحة والممتلكات، للأفراد والشركات على حد سواء.

التحديات والآفاق

على الرغم من هذه الإصلاحات الواعدة، تواجه صناعة التأمين في العراق تحديات عديدة:

1. مخاوف أمنية: الأمان لا يزال يشكل مصدر قلق كبير في بعض مناطق العراق، مما يمكن أن يكون عائقًا لشركات التأمين التي تسعى للعمل في البلاد. تأمين الأصول والأفراد في هذه المناطق تبقى مهمة صعبة.
2. نقص البنية التحتية:تواجه الصناعة تحديات مستمرة بسبب البنية التحتية والتكنولوجيا غير الملائمة، مما يعيق الكفاءة التشغيلية. تطوير منصات رقمية وتبسيط العمليات أمر أساسي لتحقيق النمو.
3. معدلات اختراق منخفضة للتأمين: تظل نسب الاختراق للتأمين في العراق منخفضة مقارنة بالدول المجاورة. زيادة الوعي وبناء الثقة في منتجات التأمين أمران أساسيان.
4. عدم الاستقرار الاقتصادي: اقتصاد العراق ما زال يعتمد بشكل كبير على النفط، مما يجعله عرضة لتقلبات أسعار النفط. تحقيق الاستقرار الاقتصادي أمر أساسي لتحقيق نمو صناعة التأمين على المدى الطويل.

مع ذلك، هناك آفاق واعدة:

1. تنويع الإقتصاد: يعمل العراق على تنويع اقتصاده بعيدًا عن النفط، مما يخلق فرصًا لمنتجات التأمين المختلفة التي تلبي احتياجات قطاعات متنوعة مثل الزراعة والتصنيع والعقارات.
2. الطبقة الشبابية: يضم العراق سكانًا شبانًا يتمتعون بدخل متزايد التصرف، مما يمثل سوقًا متواعدًا لمجموعة متنوعة من منتجات التأمين، بما في ذلك التأمين على الحياة والصحة.
3. نمو البنية التحتية: مع استمرار العراق في إعادة بناء بنيته التحتية، من المتوقع زيادة الطلب على تغطية التأمين في قطاعات مثل البناء والنقل واللوجستيات.

في الختام

تقع صناعة التأمين في العراق في مفترق طرق مع تحديات تتطلب التغلب عليها وفرص يجب استغلالها. الإصلاحات الأخيرة، والتعديلات التنظيمية، وزيادة الوعي بمنتجات التأمين قد وضعت المسرح لتحقيق نمو محتمل. ومع ذلك، من الضروري التصدي لمخاوف الأمان، وتحسين البنية التحتية، وتنويع الاقتصاد لضمان الازدهار المستدام لصناعة التأمين في العراق. مع استمرار التقدم نحو الاستقرار والتنمية الاقتصادية في العراق، تعتبر صناعة التأمين على وشك أن تلعب دورًا بارزًا في حماية الرفاه المالي للمواطنين والشركات على حد سواء. ترقبوا المزيد من التحديثات حول هذا الموضوع المتطور.